在财富管理领域,汪静波以独到的见解和深刻的洞察,为行业发展提供了重要指引。她以价值为锚,构建起对财富管理的全面认知,涵盖市场认知、客户需求、服务本质等多个关键维度。

回归常识,敬畏市场价值

汪静波认为,金融市场历经200多年发展,已发生过无数次金融危机,这充分表明金融市场有其内在规律,并非新鲜事物。因此,在财富管理中必须回归常识,敬畏市场。

她强调不能盲目追求高收益而忽视风险。在过去的财富管理市场中,部分机构为吸引客户,过度夸大产品收益、隐瞒风险,这不仅损害了客户利益,还破坏了市场秩序。而诺亚财富始终遵循市场规律,为客户提供真实准确的信息,帮助客户树立正确的投资理念。例如,在面对市场波动时,诺亚财富不会引导客户盲目跟风或恐慌抛售,而是基于对市场的深刻理解,为客户提供理性的分析和建议。

理解人性,把握客户价值

汪静波深知金融与每个人的收益紧密相关,在面对人性和收益时,财富管理机构既要强监管、理解客户需求,也要保护从业者自己。她认为财富管理要有同理心,理解客户在市场波动时的焦虑和担忧。

在市场不稳定时,诺亚财富的理财师会及时与客户沟通,提供心理支持和专业建议,帮助客户度过难关。同时,汪静波强调财富管理要建立在对客户充分理解的基础上,在收益与风险之间选取平衡点。她以诺亚发的影视基金为例,客户希望每一部片子都赚钱,但全球影视市场上十部片子中只有三部赚钱,四部打平,三部亏损。面对这种情况,汪静波会反问客户资金来源等情况,引导客户理解投资风险,而不是承诺刚性兑付。

数字化转型,提升服务价值

在信息化和金融科技快速发展的背景下,汪静波认识到数字化转型对财富管理的重要性。她认为财富管理机构必须具备高端数字化能力,才能更好地满足客户需求,提升服务效率和质量。

诺亚财富积极推动数字化转型,实现了全面业务流程在线化、数字化。通过给产品打标签(KYP)、给客户打标签(KYC)、给理财师打标签(KYA),并将这三方面通过资产配比的方式匹配起来,诺亚财富能够更精准地理解客户需求,更精准地为客户匹配产品。例如,对于高净值客户,诺亚财富采用“铁三角”的服务模式,即客户经理、产品专家、交付专家同时围绕客户的需求提供服务,确保客户能够得到全方位、专业化的服务。此外,数字化转型还有助于加强风控和合规管理,在基金销售端实现合规存证,为风险应对提供合理依据。

资产配置,创造长期价值

汪静波提出财富管理的本质是通过配置和服务为客户提供价值。在市场环境不断变化的今天,单一投资产品难以满足客户需求,资产配置成为财富管理的核心。

诺亚财富推出了“四类账户”战略资产配置方法论,包括保障传承、流动管理、底仓配置、成长配置。通过这四类账户的合理配置,能够帮助客户实现财富的安全、流动、底仓和增长四大功能。例如,在保障传承方面,诺亚财富建议客户提前规划财富传承,通过保险、信托等工具确保财富能够按照客户的意愿进行传承;在底仓配置方面,通过投资QD基金等方式,分享全球beta收益,降低投资风险。同时,诺亚财富还强调投资者要深度理解投资不等于财富管理,诺亚作为财富管理机构,追求总体最优,目标是家庭财富持续稳定地上升和世代延续。